随着新能源汽车商业保险专属条款的正式实施，不少新能源汽车的保费出现了大幅提升。作为新能源车企，小鹏汽车、蔚来汽车等先后发布了保费变化的说明，其中小鹏汽车全线车型平均涨幅2.9%-18.2%不等；蔚来汽车则表示，整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关。

与此同时，保费“价格歧视”也开始让新能源车企重新审视对用户保险方面的服务，自设保险经纪公司或开发专属产品是不少新能源车企探索的方向。12月29日，蔚来汽车透露，“正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性。”

“未来会出现以车辆主机厂为主的‘品牌车险’或者‘白标车险’。”中卫汇通集团保险事业部总经理白玉玮对财联社记者表示，曾作为交通工具的汽车，在进入全球互联的数字化时代，其属性正发生着本质变化，车险定价的精算基础及逻辑也因此发生着改变。

扩大保障范围，未脱离传统定价方式

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在此次发布的《专属条款》中，与传统车险相比，新能源专属车险增加了一些保障内容。比如除车身外，新能源车独有的“三电”系统(电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统)以及其他所有出厂时的设备都纳入承保范围。并且三大主险均明确意外事故包含车辆起火燃烧，相关保险责任有所覆盖。另外，新能源车的使用过程也有进一步明确，三大主险均全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景。

“在此条款发布前，新能源汽车仍沿用传统车险条款，但传统车险与新能源汽车的实际风险保障和需求上存在不对等。”比亚迪方面对记者表示，此次新能源汽车商业保险条款的更新，依据新能源汽车特有的技术特点及风险特性，扩增了保障场景，进一步明确了新能源汽车车险保障范围，对新车销售来说风险保障更全面。

不过令业界遗憾的是，银保监会2020年9月发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》中，有关“探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品”的条文，在上述《专属条款》中并未有具体体现。

“此次中国的新能源汽车专属保险定价，是统颁条款。行业定价，特别是商业险的车损险，依据传统的车险定价方式，尤其将NCD、违章系数等作为有效因子考虑进来。”在白玉玮看来，此次新能源车险定价依然延续的是“历史赔付+历史驾驶行为”的传统大数据的“纯风险损失成本”算法。

事实上，早在2019年4月于美国加州推出保险业务的特斯拉，于今年10月又在美国德州正式推出了根据车辆使用时间、里程、实时驾驶行为定价的安全性评分车险。